您現在的位置:233網校 >銀行從業資格考試 > 銀行初級 > 初級《法律法規與綜合能力》 > 初級法律法規學霸筆記

銀行從業法規第一場考試結束,考點反饋速看!

作者:233網校-科科 2021-10-23 11:41:01
導讀:銀行從業第一場法律法規考試已經結束,已經有很考友發來了考點反饋。

本文將第一場法規考試考點的知識點都總結了出來,后面還有要考的同學可以進行參考。已經考完的同學也可以在文章下方評論,筆者會在后面持續更新。

【考點】巴塞爾協議

1、第一版巴塞爾資本協議

(1)統一監管資本定義。提出兩個層次資本:核心資本和附屬資本。

(2)建立資產風險的衡量體系。主要關注信用風險。

(3)確定了資本充足率的監管標準。資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于 4%。

2、第二版巴塞爾資本協議

構建了“三大支柱”的監管框架:

①第一支柱:最低資本要求。明確商業銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。

②第二支柱:監督檢查。

③第三支柱:市場紀律。

3、第三版巴塞爾資本協議

(1)強化資本充足率監管標準

①提升資本工具損失吸收能力。

②增強風險加權資產計量的審慎性。

③提高資本充足率監管標準。


核心一級資本

一級資本

總資本

最低資本要求

4.5%(我國:5%)

6%

8%

儲備資本要求

2.5%



最低資本要求+儲備資本要求

7%

8.5%

10.5%

逆周期資本要求

0~2.5%



系統重要性銀行附加資本要求

1%~3.5%



(2)引入杠桿率監管標準:杠桿率不能低于3%,要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息,2018 年正式納入第一支柱框架。

(3)建立流動性量化監管標準

①流動性覆蓋率(LCR),用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況;

②凈穩定融資比率(NSFR),用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。

③在正常情況下,商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100%。

【考點】個人存款的種類

(1)活期存款

(2)定期存款(整存整取、零存整取、整存零取、存本取息)

(3)其他存款(定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款)

【考點】活期存款利息計算

積數計息法

逐筆計息

按實際天數每日累計賬戶余額,以累計積數乘以日利率計算利息。多用來計算活期存款利息

利息=累計計息積數×日利率

累計計息積數=每日余額合計數

按預先確定的計息公式逐筆計算利息。(多用來計算整存整取定期存款利息)

計息期為整年(月):

利息=本金×年(月)數×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數:

利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

【考點】我國的開發性金融機構和政策性銀行

(1)開發性金融機構——國家開發銀行

主要業務:規劃業務、信貸業務、資金業務、營運業務、綜合金融業務等。

(2)政策性銀行——中國進出口銀行、中國農業發展銀行

職能:經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。

【考點】行業的市場結構特征分析

市場類型

數目

流動性

產品差別

價格控制

進出難易

完全競爭

很多

完全流動

完全無差別

沒有

很容易

壟斷競爭

很多

可以流動

有差別

有一些

比較容易

寡頭壟斷

幾個


有差別或無差別

相當程度

比較困難

完全壟斷

惟一


唯一產品

很大程度

很困難

【考點】資本定義

核心一級資本

銀行資本中最核心的部分,承擔風險和吸收損失的能力也最強。包括:

實收資本或普通股,資本公積,盈余公積,一般風險準備,未分配利潤,少數股東資本可計入部分。

其他一級資本

主要包括其他一級資本工具及其溢價,少數股東資本可計人部分在銀行實踐中,其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。

二級資本

主要包括二級資本工具及其溢價,超額貸款損失準備,少數股東資本可計人部分。在銀行實踐中,二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

資本扣除項

主要包括商譽、其他無形資產(土地使用權除外), 由經營虧損引起的凈遞延稅資、貸款損失準備缺口等。

【考點】單位存款賬戶

單位活期存款賬戶

①基本存款賬戶:日常轉賬結算和現金收付

②一般存款賬戶:可以辦理現金繳存,但不得辦理現金支取

③專用存款賬戶:特定用途,專項管理和使用

④臨時存款賬戶:開立情形“兩臨時一注冊”(設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資)

單位定期存款賬戶

單位通知存款

單位協定存款(利率:基本額度按活期、超額要上浮)

保證金存款:銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金。

同業存款

【考點】市場風險的分類

利率風險;匯率風險;股票價格風險;商品價格風險。

【考點】合同的效力

無效合同

致合同無效的原因包括:①虛假合同;②惡意串通,損害他人合法權益;③違背公序良俗;④違反法律、行政法規的強制性規定。

可變更、可撤銷的合同

①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。

效力未定的合同

效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效,須權利人追認才能生效的合同,也稱效力待定的合同。

【考點】物權的概念、特征、原則

概念

權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利,包括所有權、用益物權和擔保物權。

特征

①絕對權(對世權);②支配權;③標的是物;④具有排他性;⑤具有追及力

原則

平等保護原則;物權法定原則;一物一權原則;公式、公信原則

【考點】票據追索權

票據權利在下列期限內不行使而消滅:

①持票人對票據的出票人和承兌人的權利,自票據到期日起2年,見票即付的匯票、本票,自出票日起2年;

②持票人對支票出票人的權利,自出票日起6個月;

③持票人對前手的追索權,自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;

④持票人對前手的再追索權,自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

【考點】金融犯罪的分類

破壞金融管理秩序罪

危害貨幣管理罪

①金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪;②持有、使用假幣罪。

破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪

非法吸收公眾存款罪;高利轉貸罪;違法發放貸款罪;吸收客戶資金不入賬罪;偽造、變造金融票證罪;違規出具金融票證罪;對違法票據承兌、付款、保證罪;騙取貸款、票據承兌、金融票證罪;背信運用受托財產罪;洗錢罪。

金融詐騙罪

集資詐騙罪;貸款詐騙罪;信用證詐騙罪;信用卡詐騙罪;票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪

銀行業相關職務犯罪

職務侵占罪;挪用資金罪;非國家工作人員受賄罪;簽訂、履行合同失職被騙罪。

【考點】合規管理體系

(1)合規政策

(2)合規管理部門的組織結構和資源

(3)合規風險管理計劃

(4)合規風險識別和管理流程

(5)合規培訓與教育制度

銀行從業考試規律就是重點恒重,以上這些考點幾乎都是考試時重點強調的考點。考前一周筆者曾寫過法律法規沖刺串講的知識點帶背,這些知識點也幾乎老師幾乎都帶大家復習過。還沒有開考的同學可以將老師沖刺串講班的講義再復習一下!點擊跳轉沖刺串講班>>

溫馨提示:文章由作者233網校-pjm獨立創作完成,未經著作權人同意禁止轉載。

久章草国产在线
app下載

百萬考生備考神器

意見反饋 返回頂部